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指数基金定投20问20答(下)

2018-12-16 14:33
来源: 微信公众号养基司令
编辑:东方财富网

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  看涨它不涨,猜底看不透。与其猜测或博运气,还真不如乖乖地做好定投计划。今天我们继续上周五文章“关于定投的那些疑问”,笔者精选了剩余的10问10答,供大家参考。

  Q11:请问上证50指数基金沪深300指数基金有什么区别,该怎么选?

  A:上证50包含了沪深两市50只超级大盘价值股,而沪深300包含了两市300只大盘股风格,后者成分股数量更多且包含了前者。所以从精准跟踪A股市场走势的角度来看,沪深300指数基金更加适合,涨跌相对也更加平稳。

  Q12:定投经常会有买在高位的情况,需要根据市场走势加以干预吗?请问是不是任何时间定投都会赚钱吗?谢谢!

  A:基金定投和一次性拿出一笔钱来购买基金相比,有点类似“零存整取”的优势,同时还不需要刻意择时,即使碰到市场下跌也能分散风险,持续收集“筹码”(基金份额)的同时还能不断降低持有的基金净值成本。但当然不是任何时间都会赚钱,比方说当市场处于“微笑曲线”的左侧时(市场持续下跌)大概率会亏钱,而一旦“微笑曲线”右侧来临时(市场积极上涨)就能大幅获益。

  Q13:是所有的指数基金都能选择定投吗?还是说需要挑选比较适合的。

  A:还是要结合自己计划的投资周期以及对盘面或热点的把控能力。一般来说宽基指数更适合长期投资,更适合月定投的方式。但是如果短期内(比方说三个月内)对某个行业主题的“未来风向”很看好,但又不知道具体什么时间会突然爆发时,那么就可以选择行业指数基金定投来潜伏,定投时间间隔上建议采取周定投方式来分散筹码累计过程中的风险。即使筹码收集还不够,但是哪天突然爆发时至少手中的筹码可以获利了结。

  Q14:每次设定的定投额度是多少比较合适呀?刚定投然后就遇到利好涨了好几个点之后要不要卖出停止定投?

  A:每次定投多少钱每个人情况不一样,不在于多少,而在于养成“储蓄”的习惯。如果刚开始定投,那么积累的筹码(本金)肯定还不是很丰厚,盈利几个点能赚多少钱呢,所以定投肯定是不能随意中止滴,必须得坚持。至于盈利部分是否赎回,还是要结合市场来判断,如果市场明显不好时先把盈利部分落袋为安也未尝不可。而如果对后市还有期待,也不妨可以采用“半仓止盈”的策略。

  Q15:定投的期间是否要根据行情来调整呢?

  A:定投令人省心的地方就是不需要刻意择时,这句话主要还是针对如沪深300、中证500等宽基指数而言,但如果买的是主题型指数,尤其像钢铁煤炭等周期性主题行业,那么还是可以根据行情做好风格轮动切换的。笔者常说组合要“有长有短”,其实指的就是这两种类型基金的定投。

  Q16:请问如果定投一直在亏钱,还应该继续扣款定投下去吗?定投期限多久合适?谢谢解答

  A:定投一直亏钱主要是两方面原因造成,1、市场整体趋势不好;2、选择的基金跑输市场。如果是前者原因造成的当然应该继续下去,等待市场上涨的时机;如果是后者原因,那么需要对手中的基金(或组合)做些诊断,及时进行调换。定投一般来说是最起码三年以上时间,因为从A股熊长牛短的行情来看有这样的时间规律。另外如果期间如果出现小波段行情,配合止盈策略会赚更多。

  Q17:笔者可以说下定投指数基金需要止损吗?大家常说“定投止盈不止损”是什么意思?

  A:定投本质上是“零散不急用”的钱通过定期的方式进行投资,所以一般来说即使亏钱也不需要“止损”,暂时亏损往往是因为市场正处于下跌趋势。但这反而有利于通过定投方式来收集“便宜筹码”。但有些情况也是需要止损的,比方说指数跟踪的某行业遇到周期性衰退,在未来几年内明显会不太景气,那么即使遇到市场整体上涨,但该主题指数很有可能跑不赢市场,倒还不如买宽基指数呢。很多人之所以赚到钱又亏损了,主要是不懂如何止盈,money“坐了过山车”赚到手又白白没了。所以,止盈策略对定投来说灰常重要。

  Q18:请问定投按时按额定投好还是反之?我是一位喜好高风险投资者,请问合适定投么?

  A:不应该说喜好高风险而应该是能承受较大风险吧~~当然也适合定投啊,在方式上可以采用定期不定份额的方式,当市场下跌出现亏损时可以增加定投份额来快速积累基金份额(当然账面上亏损金额也比定期定额更加多),但当市场上涨时就会赚更多。

  Q19:我想要定投,犹豫不知道选择哪个?是不是宽基指数是最适合定投的?

  A:没错,如果只挑选1-2只定投的话,那么宽基指数一定是首选,因为宽基指数成分股多,即使遭遇黑天鹅影响也不大,同时不需要频繁去关注市场的热点也能紧密跟踪市场的涨跌。所以大家经常也会听到,类似“看好A股就买沪深300”这样的话。

  Q20:基金定投一段时间后就有了不错的收益后还要继续定投吗?

  A:既然持续再赚钱当然要继续了,但继续的同时也要做好适当的止盈。一般来说有两种止盈策略,1、先把赚到的钱落袋为安,留下之前投入的本金继续定投;2、半仓止盈,先抛去一半基金份额落袋为安,剩余的一半仓位继续定投。这样不管后市涨还是跌,心中都不慌。

(文章来源:微信公众号养基司令)

(责任编辑:DF384)

 
 
 
 

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